PENZIJNÍ SPOŘENÍ

Česká společnost stárne; v roce 2050 by měli senioři tvořit až 30 procent všech obyvatel. Změna věkové struktury obyvatel už teď zaměstnává vládní úředníky, aby státní kasa vůbec měla na výplatu penzí. Spoléhat se tedy výhradně na stát není sázka na jistotu, naopak vzít osud do vlastních rukou a spořit si na penzi bude jednou rozhodovat o tom, jak spokojení ve stáří budeme. Vždyť v důchodu bychom měli sklízet ovoce produktivního věku, během něhož jsme tvrdě pracovali, a ne obracet každou korunu.

Moudří mají penzijko

Penzijní spoření je postavené na dlouhodobém a poměrně bezpečném ukládání a zhodnocování peněz. V České republice bylo v lednu 2013 upraveno původní penzijní připojištění na novější doplňkové penzijní spoření. K vlastním příspěvkům klienta jsou připisovány státní příspěvky a jednou za rok i podíly na zisku zvoleného fondu. Spoření neodkládejte, čím dřív začnete, tím klidnější důchod budete mít.

Víte, že:

  • asi 1,8 milionů Čechů si podle Asociace penzijních společností stále spoří ve starém penzijku s transformovaným fondem a přicházejí tak o peníze? Doplňkové penzijní spoření přitom díky účastnickým fondům umožňuje vyšší zhodnocení.
  • máte možnost si vybrat, v jakém účastnickém fondu budete své peníze zhodnocovat? V nabídce penzijních společností je fond konzervativní, akciový, dluhopisový i alternativní. Dle vašich potřeb a preferencí vám doporučíme ten nejlepší pro vás.
  • existuje možnost daňových odpočtů až do výše 48 tisíc korun ročně? Abyste dostali tento maximální daňový odpočet, musíte si k základním 1 700 Kč (na které dostanete státní příspěvek) přispívat ještě další 4 000 Kč měsíčně.
  • zaměstnavatel z příspěvků do výše 50 tisíc korun ročně neodvádí sociální a zdravotní pojištění? Zaměstnancům náročných profesí, kteří za měsíc odpracují alespoň 3 rizikové směny ve 3. rizikové kategorii má od 1. 1. 2026 zaměstnavatel povinnost přispívat 4 % vyměřovacího základu (cca hrubé mzdy).
  • penzijko je možné uzavřít i dítěti nebo vnoučeti? Též mají nárok na státní podporu a dítě v 18 letech může až třetinu naspořených peněz bez sankcí vybrat a ve spoření pokračovat.

Stát motivuje odpovědné

Nárok na státní podporu se odvíjí od výše měsíčního příspěvku klienta. Ten je možné kdykoliv změnit i přerušit, aniž by smlouva skončila. Roční zvýhodnění od státu pro rok 2025 může dosáhnout až 7 200 korun.

Pracující dospělá osoba

Vlastní měsíční příspěvek Maximální státní měsíční příspěvek Roční daňový odpočet Roční daňová úspora Celková roční státní podpora
1 700 Kč 340 Kč 0 Kč 0 Kč (12 x 340 Kč) + 0 Kč => 4 080 Kč
2 700 Kč 340 Kč 12 000 Kč 1 800 Kč (12 x 340 Kč) + 1 800 Kč => 5 880 Kč
3 700 Kč 340 Kč 24 000 Kč 3 600 Kč (12 x 340 Kč) + 3 600 Kč => 7 680 Kč
5 700 Kč 340 Kč 48 000 Kč 7 200 Kč (12 x 340 Kč) + 7 200 Kč => 11 280 Kč

Pracující senior s nárokem na starobní důchod

Vlastní měsíční příspěvek Maximální státní měsíční příspěvek Roční daňový odpočet Roční daňová úspora Celková roční státní podpora
1 700 Kč 0 Kč 20 400 Kč 3 060 Kč (12 x 0 Kč) + 3 060 Kč => 3 060 Kč
2 700 Kč 0 Kč 32 400 Kč 4 860 Kč (12 x 0 Kč) + 4 860 Kč => 4 860 Kč
3 700 Kč 0 Kč 44 400 Kč 6 660 Kč (12 x 0 Kč) + 6 660 Kč => 6 660 Kč
5 700 Kč 0 Kč 48 000 Kč 7 200 Kč (12 x 0 Kč) + 7 200 Kč => 7 200 Kč

Vhodným doplňkem či alternativou k penzijku je DIP, tedy Dlouhodobý investiční produkt

Co klient s DIP získá?

Větší svobodu

  • v penzijku si může vybrat jen z několika málo fondů. V DIPu si však může koupit třeba konkrétní akcie nebo dluhopisy ze světových trhů

Efektivnější zdanění

  • v DIPu se do daňového odpočtu počítá každá koruna

Potenciálně vyšší výnos

  • díky širším možnostem investování může DIP v horizontu 20–30 let penzijko porazit, i když nečerpá státní příspěvek

DIP je bez plné státní podpory, státní příspěvek se dává jen k penzijnímu spoření, u jiného produktu na něj nárok nevzniká.

Jak přání měníme v realitu

Efektivně propojujeme nabídku mnoha finančních institucí na trhu se službou nezávislého finančního poradenství.

1.
Analýza

Ptáme se, abychom mohli připravit bezchybný osobní finanční plán.

2.
Poradenství

Představíme finanční plán a produkty, které pak společně zrealizujeme.

3.
Servis

O klienty se staráme dlouhodobě dle jejich aktuálních potřeb.

Chci poradit